利率低到什么程度？还款方式是什么？期限多久？

装修贷的月利率是0.25%，例如10w每月还款的利息就是250，这个利率是不是很低了，确实低，但是因为他特有的还款方式是等本等息，期限是5年期，如果5年才把这笔贷款还完，那装修贷真实的年利率是在月息0.5%，年化6%的样子，因为他的还款方式是，本金减少，利息不减。他是复利计算的。以这样来看好像和其他贷款没什么区别了。

那怎么样可以做到划算呢？

这就需要我们提前还款，当我们贷款用到2-3年的时候，就要选择提前还款了，这个装修贷一般是5年期，如果做2-3年提前还款了，那他的实际利率根据测算，大概在年3.5-4%的样子。并且这个装修贷一般都可以提前还款，并且不收违约金的。

办理装修贷需要具备什么条件？

装修贷需要具备名下有房子，商品房，回迁房，自建房都认可，当然这个房子是要在工作当地的。

部分银行需要房子是真实装修或者说精装修刚刚交付的（需要专门的人上门核实）装修贷款，但也有不用上门的银行装修贷款，等于说不用真实装修也是可以办理和享受这么低的利率的。前提是征信良好，负债不高，有实际的流水收入，并且收入能覆盖月还款。

操作流程是什么样的？

准备好个人资料：身份证，户口本，结婚证，房产证明，近一年收入流水。去银行进件签字。审批，上门查看装修情况，通过后放款。放款一般水电做好前放一半，瓷砖铺好后再放一半。

额度有多少？

单笔额度最高100w，大部分额度在30w一笔，可以操作2-3笔。

装修贷的优势：

期限长，利息低，还款方式是等本等息，本金越还越少，类似于房贷，对于有些客户很喜欢，因为这种还款方式可以让强制还款，这样把压力分摊到每个月，不会遇到先息后本的烦恼，贷款到期让你一下子拿出20-30w出来。

装修贷的劣势：

还款方式单一，很多银行只有等本等息的，但也有银行能做先息后本的，但利率会高一些，在年化5-6%左右。对于征信，负债要求较高。

总结：装修贷款利率确实低，因为正常存款利率都要2-3%左右了，按揭贷款利率年化5.5%左右，抵押贷款4%左右，但这个前两年合计也就3.5%的样子，但我想这也正是银行响应号召，刺激消费的一种方式。

真实案例：不需要真实装修的装修贷。

满足的条件：杭州有抵押房，征信清爽，逾期不多，最近也没多次申请贷款。

客户房子做了抵押，开厂做外立面玻璃的，最近要换个更大的厂房，需要30w，年龄50多了，老婆希望他别折腾了，但自己还是想干。于是让推荐个利息低的产品。

因为要单签，利息又要低，所以就这个不看真实装修的装修贷。

这个产品好处是利息低，期限长，每月月供5000多在日常公司开支里承受的起。一个人签字就行。

于是就做了，2个工作日批好了。后面厂房也如愿顺利扩大。

最后问他为什么年龄这么大了还这么拼，他说没办法，抵押负债还有150w，是之前和邻居投资失败欠下的，还想再奋斗个几年把负债还清。从他身上也给予了很多奋斗的动务，希望他早日实现梦想。

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