装修贷款比较好。

房抵贷、装修贷、信用贷，其实就两种装修贷款，装修贷款属于信用贷款的一种。

你其实要问的是房抵贷和装修贷款哪个更好。

房抵贷虽然利率比较低，但需要以房子作为抵押，银行才会贷款给你。

如果你严重逾期，银行有权将你的房子拿去拍卖。对你个人来说，风险还是比较大的。

其次，房抵贷审批流程比较复杂，银行需要评估你房子的价值，查房产是否合规。

如果都没问题，最后才会给你放款，这个过程可能会持续半年以上。

稍有不合规的地方，贷款就会被拒。

而装修贷款属于信用贷款，无需抵押。只要征信良好，负债率在50%以下，能提供社保或公积金在缴证明，房产符合装修贷款的申请要求。

一般从申请到放款，只需半个月。如果是银行的优质客户，可能一个星期贷款就批下来了。

房抵贷和装修贷款的详细情况如下。

一、房抵贷

房抵贷又叫个人房屋抵押贷款，是业主将自己的房子作为抵押，向银行申请的贷款。

和它很像的是个人住房抵押贷款，这个指的是在买房子的时候向银行贷款，两种贷款一字之差意思相隔万里，不要傻傻分不清楚哦！

首先就是贷款的利率比较优惠 ，年化率通常在3.75% - 12.96%，大多贷款人能贷到3.7% - 5%这个利率区间。

其次，时间长，最长可达30年，还款的方式比较灵活，可以选择很多方式，等额本金、等额本息等，对于目前资金紧缺的人来说非常友好。

但贷款的最高金额是由房子的价值来决定的，因此如果你的房子房龄不高，本身又很有价值，贷款的金额也不会少。

如果贷款者用这笔钱做生意发财了，想提前还款，也没有问题。

不过由于贷款需要房屋抵押，要对房子价值进行评估，因此审批的过程可能会比较慢。还有就是要对房子进行产权调查，有任何的违规问题都是不允许的。

可以简单总结为以下五点：

1、贷款年限长：

最长贷款授信期限为30年，但借款人的年龄与贷款期限之和不能超过70年。

2、利率低：

利率比较优惠 ，年化率通常在3.75% - 12.96%，大多贷款人能贷到3.7% - 5%这个利率区间。

3、额度比较高：

个人房产一般价值都比较高，房产抵押住宅商品房最高可以做到房子价值的8成，如果是别墅一般6成，商铺、办公楼、商住两用5成。

4、还款方式灵活：

可选择一次归还本金和利息，也可以选择等额归还本金的同时付息，也可以选择每期还同样的本息。

5、抵押贷款能用他人房屋：

可抵押自己房屋 ，也可抵押其他人的房屋，只要其他人同意即可。

二、装修贷款

装修贷款是银行向有装修需求的业主，发放的用于装修自用住房的贷款，月利率根据银行、地区、还款期、活动、楼盘、贷款渠道的不同而变动，通常在0.23%-0.33%（贷10万月息230-330元）。

贷款还款期可分12期、24期、36期、48期、60期期、72期、84期、96期（8年），最高可贷100万。

装修贷款对贷款人的征信和房产都有一定要求，这些要求会根据区域不同，有一些差异。下面我以东莞建行为例讲。

1、个人征信要求

（1）贷款笔数：个人消费贷款≤4个机构（且小额贷款不能超2个机构）；

（2）信用卡使用情况：

①2个以内的发卡机构不看使用额度；

①3-11个（含）发卡机构，且近半年使用额度和最近一期使用额度不能超信用卡总额度的80%；

③12个以上发卡机构拒批。

（3）当前有贷款或信用卡逾期行为会拒批，需等下一期征信正常后申请；

（4）近一年内贷款或信用卡逾期不得有2次以上“3”，不能有“4”及以上，近两年内逾期不得有“6”及以上；

（5）近半年内征信查询次数≤6次（指信用卡审批、贷款审批）（不包含个人查询）；

（6）近一个月内个人查询征信不能超4次。

2、房产要求

（1）可操作房屋类型：

①商品房（含别墅）；

②农村自建房；东莞地区小产权房暂时暂停操作，其他地区有些地方可贷，有些地方不可贷；

③公寓（如写着办公性质的实际用途须符合住宅性质）；

④精装房（只受理开发商交付的一手精装房，对于自己完成装修的不能申请， 已准入未过期的楼盘申请通过后免拍照可以放款，超过2年且不满3年或未准入的楼盘须要拍照后放款）。

(注： 一手精装房3年内交楼的客户都可以申请，二手精装房不能申请；房贷未放款前可以申请装修贷，但建议先不放款，等房贷放款后才申请装修贷放款，因为装修贷先放款会影响房贷放款。)

3、申请资料

（1）毛坯房：

①建行房贷客户:身份证；

②他行房贷客户:

a.身份证

b.房产证/购房合同+查档； 或按揭合同

c.财力证明（现场通过粤省事查询社保、公积金等）

（ 注：若为全款房/买断房再抵押客户，则需提供购房发票）

（2）精装房：

①建行房贷客户:身份证、收楼通知书/入伙通知书

②他行房贷客户：

a.身份证；

b.申请时需提供载有房屋收楼时间的相关证明材料（包括但不限于交房（收楼）通知书或公告、购房合同、购房发票、最早一期的物业管理费缴费通知书（或发票等缴费凭证）、住宅质量保证书或住宅使用说明书、自建房水电报装单证(两年内)等），原则上要求房屋交付在两年内；

③房产证+查档/购房合同/按揭合同；

④房贷还款流水/房贷对账单/购房发票；

⑤财力证明；

（注：若为全款房/买断房再抵押客户，则需提供房产证+查档/购房合同/购房发票）

4、审批额度、放款方式

（1）审批额度：精装房为8-50万元（最高4500元/㎡）；毛坯房为8-100万元（最高7500元/㎡）；局部装修为8-50万元（最高5250元/㎡）（是指卫生间或厨房一定要有一个地方全打）。

（2）放款方式：放款至装修分期专用卡（信用卡），可在51类商家刷卡消费（绝对能在房地产、购车、投资公司刷），单次刷没限额、京东、淘宝家装类商家。

5、还款方式

客户收到信用卡，内有账单日；账单日的后20天就是还款日（假如说他是十号的账单日，他的还款日就是30号），可用信用卡还款，支付宝，微信装修贷款，银行转账，现金还款。

如果单从利率角度考虑，房抵贷比较划算。

但从审批流程、申请难度、审批速度等多方面考虑，装修贷款就会优于房抵贷。

我这样讲，不知道有没有讲清楚，如果你还有不明白的地方，可以私信我，我看到后会第一时间回复你。

写在最后：

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